信银理财主动拥抱数字化浪潮，将数字金融作为实现普惠理财的重要抓手，通过“数据+技术”双轮驱动，不断深化数字化转型升级，让理财服务惠及千家万户
中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为金融支持实体经济指明了重点方向。作为中信银行全资理财子公司，信银理财积极响应国家号召，主动拥抱数字化浪潮，将数字金融作为实现普惠理财的重要抓手，通过“数据+技术”双轮驱动，不断深化数字化转型升级，让理财服务惠及千家万户。
图片来源于网络，如有侵权，请联系删除
乘“数”而上 把握银行理财转型机遇
2020年7月成立以来，信银理财将数字化作为理财业务转型发展的重要支撑，坚定以人民为中心的价值取向，全力以赴为广大投资者提供有担当、有温度、有特色、有价值的综合金融服务。
坚持惠民利民，服务人民日益增长的财富管理需求。立足社会公众普遍需求，信银理财不断完善产品布局，满足客户多元化投资需求，持续加大低波及中长期产品的发行力度，致力于向客户交付稳健的收益。截至2023年末，信银理财累计服务理财客户超1400万户，累计为客户创造收益超1400亿元，较好满足了客户稳健投资的偏好。同时，创新推出4只“温暖童行”慈善理财产品，共募集53亿元，捐赠资金投入儿童医疗、健康和教育等领域，扎实助力共同富裕。
坚持科技赋能，以数字化转型助力理财业务发展。信银理财多措并举，扎实推进数字化转型工作，为普惠理财业务发展提供技术支撑。加强顶层设计，召开科技创新大会，成立数字化转型委员会，规划科技发展蓝图，从企业架构顶层设计“产研投销控”一体化系统；塑造数字化基因，开展数字化技能大练兵，培养员工数字化思维，激励全员探索数字化工具和方法应用；坚持科技自立，实现资管、TA、风控、销售等重要系统的自主设计建设，敏捷交付业务功能1500余项，获软件著作权6项；提升数据质量，有效整合产品、销售、资产数据，统一数据口径、强化交叉印证，坚持源头治理，加强数据应用管理，赋能经营决策，初步建成数智化经营分析平台；确保发展安全，推动OA、直销等系统的国产化适配改造，强化客户数据安全保护，直销App在商业银行理财子公司行业中首家获得国家级个人信息安全领域认证。
以“数”惠民 构建普惠服务全新生态
信银理财始终坚持以客户为中心的服务理念，以资产管理专业性守护人民财富和美好生活，通过数字化手段不断提升客户体验，发力普惠理财，大力支持乡村振兴，拓展银行理财促进共同富裕的有效路径。
数字赋能客户全流程服务，实现温暖陪伴。在理财销售、客户服务、经营分析等场景中探索人工智能技术能力，通过大数据分析，深入了解客户的理财需求、风险偏好和投资习惯，为客户提供个性化的理财产品和服务。推动智能客服系统建设，为客户提供7×24小时在线咨询服务，提升投资者投资体验，打造“离您很近、陪您很久”的服务口碑。
扩容普惠服务群体，积极推动理财下乡。得益于数字化转型工作的推进，信银理财成功建立“线上+线下”全渠道服务体系。线上客户可通过信银理财App、中信银行App、微信公众号等线上渠道，随时随地办理业务。其中，信银理财App正在推进适老简版建设，通过提升系统的易用性、便捷性，推动老年用户和偏远地区人群享受便捷的理财服务，进一步弥补数字鸿沟。线下通过数字化营销矩阵对接，赋能代销渠道线下网点销售服务，建立“13（国股大行）+4（互联网银行）+N（城农商行）”的代销渠道体系，为客户提供更便捷、更舒适的理财体验。同时，大力拓展城商行渠道，与全国110余家城农商银行建立代销合作网络，覆盖县域和农村客户，推动理财下乡。积极响应国家乡村振兴战略，重点关注国家粮食安全、重点农产品供给、现代农业发展、乡村振兴产业、农业农村基础设施建设等领域，向涉农优质核心企业提供多层次多元化的综合金融服务，提升对“三农”的金融支持。
加“数”而行 塑造“数—业—技”融合机制
加快数字化转型，推动数业技融合发展，是银行理财践行数字金融的关键所在。通过优化资源配置，重构业务流程，完善数据治理，信银理财不断释放数字生产力。
优化资源配置，建立数业技融合组织架构。成立数科管理部，统筹推进数据治理、流程再造、复合型人才培养、科技资源投入等工作。优先部署关键业务领域的数字化变革，组建跨部门项目小组，汇聚来自投资、产品、资产、销售、管理等各领域的专业人才，从不同角度全面分析问题，碰撞最佳解决方案，推动关键业务领域的数字化变革。
重构业务流程，激发数业技融合生产潜力。全面梳理现有业务流程，识别出流程中的瓶颈和痛点，通过流程再造消除冗余环节，简化操作步骤，提高执行效率。在投资端，串联改造理财产品投资资产的业务逻辑，实现准入、审批、投放和风险控制一体化，在严控风险的前提下提升产品投资运作效率。在运营交易端，探索应用区块链实现数据共享，通过RPA流程机器人、智能校验等数字技术提升运营效率，探索出一条理财产品运营标准化、智能化、集约化的作业之路。
完善数据治理，释放数业技融合管理效能。信银理财全面践行“用数据说话、用数据决策、用数据创新”的数据应用理念，以企业级架构思维为引领，建设多层次、多维度、可下钻、统一标准的公司级理财经营指标分析体系，整合各业务部门数据资源，统一各项报告中数据指标和统计口径，实现全公司数据共享和集中管理。依托数智化经营分析平台，利用大数据、机器学习等数字技术，深入洞察客户需求、市场发展趋势和风险管理隐患，为业务决策提供科学依据。
“数”聚未来 培育普惠理财新质生产力
2024年以来，信银理财进一步加强数字金融战略部署，全力以赴推进数字化转型，加快占领金融科技高地，打造数智理财技术赋能体系。
矢志推进运营数字化建设。通过数字化重构业务流转及作业模式，联接业务场景、瞄准管理触点，切实提升效率效益。持续推进前后端一体化贯通“产研投销控”业务数据和操作页面，实现业务岗位“个性化一站式工作台”；以“信创”为契机升级技术中台架构，优化各业务系统间数据高效融合，提升系统可靠性和安全性；打造智能、安全的运维保障技术能力体系，强化网络安全、数据安全技术防御体系，确保关键信息基础设施安全稳定运行，实现可靠性99.99%的目标。
全面推进管理数字化建设。持续完善数字化经营分析平台基座，高效支持经营决策、投资分析和风险管理等各业务场景。优化数据治理工具箱，全面梳理数据资产，厘清勾稽关系，统一数据标准，发布公司级数据地图；组件化研发各类业务数据分析视图和模型，支持管理层对公司经营情况的多维度透视分析；通过完善业务数据指标库、自助式BI分析工具箱、数据实验室等数据中台能力，切实提升业务数据使用的安全性和便捷性。
加快推进经营数字化建设。聚焦业务场景探索应用大数据、人工智能等技术手段，积极探索理财业务下的大模型应用场景，服务广大投资者差异化理财服务需求，不断催生理财业务新质生产力。实践生成式AI对理财客户的多模态服务陪伴、投资资讯智能分析等业务场景应用。探索智能算法和模型对投资研究、风险管理、审计监督等复杂业务场景的分析监测，通过人机结合方式辅助投资决策，提升管理质效。应用大数据技术动态刻画客户画像，精确匹配客户诉求，形成理财客户数字化经营闭环。在交易、投顾、资管产品等业务场景中推广区块链技术应用，实现重要业务数据高效、可信、穿透交互。
未来，信银理财将继续做细做精做实数字金融，全力推动数字科技与普惠理财融合发展，全心打造数智化资产管理机构，为实现全民共享的普惠理财服务而不懈努力。
推荐阅读：